Fringe Banking: Outlets, Pawnshops, And The Poor, De Caskey, John P.. Editorial Russell Sage Foundation, Tapa Blanda En Inglés

Descripción

Libro: Fringe Banking: Outlets, Pawnshops, and the Poor

Descripción:
Argumentado de manera convincente, llena un vacío importante en la literatura y es accesible para estudiantes universitarios. ?Choice desmantela la mitología que rodea a las casas de empeño y los puntos de venta, y demuestra que ya no están al margen de nuestro sistema financiero sino que son parte integral de él.?San Francisco Bay Guardian

En el mundo actual de transferencias electrónicas, cajeros automáticos y tarjetas de crédito, la imagen de la casa de empeño mohosa y cargada de basura parece una reliquia del pasado. Pero no lo es. La década de 1980 fue testigo de un tremendo auge en las casas de empeño. Ahora hay más casas de empeño que nunca en la historia de Estados Unidos, y se encuentran no sólo en las grandes ciudades sino también en pueblos y suburbios de todo el país.

Como lo demuestra John Caskey en Fringe Banking, el creciente patrocinio público tanto de las casas de empeño como de los establecimientos comerciales indica el creciente número de hogares estadounidenses que ahora viven de manera informal, sin conexión con ninguna línea de crédito o servicio bancario convencional.

Fringe Banking es el primer estudio integral de casas de empeño y puntos de venta, que perfila sus operaciones, clientes y crecimiento reciente desde tiendas familiares hasta cadenas de puntos de venta tan exitosas como American y ACE Americas Express. Explica por qué, a pesar de tasas de interés y comisiones sustancialmente más altas que las de los bancos, su uso ha aumentado tan dramáticamente.

Según Caskey, la disminución de los ingresos familiares, los cambios en las estructuras familiares, una creciente población inmigrante y la falta de habilidades para hacer presupuestos domésticos han reducido en gran medida la demanda de servicios de depósito bancario entre millones de estadounidenses. Además, los bancos respondieron a los cambios regulatorios de la década de 1980 aumentando las tarifas sobre las cuentas de depósito con saldos pequeños y cerrando sucursales en muchas áreas urbanas pobres.

Estos factores se combinaron para dejar a muchas familias de ingresos bajos y moderados sin acceso a privilegios de cheques, servicios de crédito y préstamos bancarios. Las casas de empeño y los puntos de venta brindan a esas familias servicios financieros esenciales que no pueden obtener en otros lugares.

Caskey señala que los bancos marginales, en particular los establecimientos, también son utilizados por familias que podrían participar en el sistema bancario formal, pero que están dispuestas a pagar más por la comodidad y el rápido acceso a los servicios. Caskey sostiene que, contrariamente a su reputación histórica como depredadores que ordeñan a los pobres y desesperados, las casas de empeño y los puntos de venta desempeñan un papel financiero clave para los grupos desfavorecidos.

Citando las leyes estatales inconsistentes y a menudo no aplicadas que actualmente gobiernan la industria, Fringe Banking desafía a los formuladores de políticas a diseñar regulaciones que permitan a los bancos seguir siendo rentables sin explotar a los clientes que dependen de ellos.