Con el regreso de los créditos hipotecarios UVA, muchos vuelven a preguntarse si hoy es posible financiar la compra de una vivienda. En esta nota te contamos cuánto hay que pagar por mes según el monto, el plazo y la tasa del préstamo, con ejemplos concretos para que puedas calcular si estás en condiciones de acceder.
El regreso de los préstamos UVA volvió a poner sobre la mesa el sueño de la casa propia. Fuente: Foto de Tierra Mallorca en Unsplash
El regreso de los préstamos UVA volvió a poner sobre la mesa el sueño de la casa propia. Pero antes de dar el paso, es importante entender cuánto puede costar una cuota mensual según el monto solicitado, el plazo y otros factores clave.
Con la reaparición del crédito hipotecario UVA en la Argentina, muchas personas volvieron a considerar la posibilidad de comprar su primera vivienda o mudarse a una más grande. Hoy, más de 20 bancos ofrecen líneas activas de préstamos para adquisición de viviendas, con condiciones variables y simuladores online que permiten calcular cuotas aproximadas.
Pero antes de decidir, conviene conocer los factores que determinan el valor de una cuota hipotecaria y tener claro si el ingreso familiar alcanza para cubrirla sin comprometer la economía del hogar.
El valor mensual a pagar por un crédito hipotecario depende de distintos aspectos:
Monto del préstamo solicitado: cuanto mayor sea el capital que se pide, mayor será el importe mensual a abonar.
Plazo del crédito: a más años, menor es la cuota inicial, pero mayor es el monto total que se termina pagando por intereses.
Tasa de interés: varía según el banco y si el solicitante acredita su sueldo en la entidad. Las tasas más bajas se ofrecen a quienes tienen cuenta sueldo.
Relación cuota-ingreso: la mayoría de los bancos exige que la cuota no supere el 25% del ingreso mensual del solicitante o grupo familiar. Algunos permiten hasta el 30%.
Tipo de indexación: en Argentina, los créditos más accesibles se otorgan en UVA, una unidad que ajusta su valor de forma diaria según la inflación. Esto implica que la cuota inicial puede ser baja, pero irá aumentando con el tiempo.
Te puede interesar:
Venta de departamentos en CABA: qué buscan los compradores y en qué barrios conviene publicarPara entender cómo es la cuota para distintos montos, veamos ejemplos actualizados tomando como referencia dos tasas comunes del mercado:
Tasa preferencial del 4,5% anual (para quienes tienen cuenta sueldo).
Tasa general del 8% anual (para quienes no tienen cuenta sueldo).
Todos los ejemplos corresponden a créditos en UVA a 30 años (360 meses), que es el plazo máximo habitual.
En un primer ejemplo, se pide un crédito de $50.000.000 a 30 años. En este caso, la tasa del 4,5% conlleva una cuota inicial aproximada de $253.500. Para eso se requiere un ingreso de $1.014.000 si representa el 25% del sueldo o de $845.000 si representa el 30%. Sin embargo, si la tasa es del 8% por no tener cuenta sueldo, la cuota inicial ascendería a $366.900, necesitando ingresos de $1.467.600 (25%) o $1.223.000 (30%).
Este monto podría ser útil para quien busca un
departamento de dos ambientes en Caballitoy otras zonas como, Villa Urquiza o Colegiales.
Los especialistas recomiendan no comprometer más del 25%-30% del ingreso en la cuota inicial. Fuente: Foto de Jakub Żerdzicki en Unsplash
En un segundo ejemplo, se solicita un crédito de $70.000.000 a 30 años. Usando como referencia la tasa del 4,5%, la cuota inicial sería de $354.920 y el ingreso requerido debería ser de $1.419.680 (25%) o $1.183.067 (30%). Mientras tanto, si la referencia es la tasa del 8%, la primera cuota sería de $513.634 y el sueldo de la persona debería ser de $2.054.536 (25%) o de $1.712.113 (30%).
En tercer lugar, se puede tomar como ejemplo un crédito de $90.000.000 a 30 años. Teniendo en cuenta que la tasa es del 4,5%, la cuota inicial sería de $456.000 y el ingreso requerido debería ser de $1.826.400 (25%) o de $1.522.000 (30%). Los montos ascienden a $660.400 para la primera cuota y a $2.641.600 y $2.201.300 para los ingresos si se calcula la tasa al 8%.
Esta opción puede cubrir la compra de un departamento más grande o un
PH en CABAusando ahorros adicionales para completar el monto.
Te puede interesar:
Los barrios de CABA donde bajaron de precio los departamentos en ventaLos préstamos también pueden solicitarse a 15 o 20 años. Esto reduce el total de intereses pagados, pero aumenta considerablemente la cuota mensual. En detalle, este es un ejemplo con $70.000.000:
Si el crédito de $70 millones se pide a 20 años, con una tasa del 4,5%, la cuota estimada es de $442.500 y el ingreso necesario es de $1.770.000 (25%). Si la tasa es del 8%, la cuota aumenta a $586.000 y el ingreso requerido sería de $2.344.000 (25%).
Si el plazo se reduce a 15 años y el monto del crédito se mantiene en $70 millones, la cuota inicial sería de $537.500 (que actualmente representa el valor de
alquiler de un monoambiente en la Ciudad de Buenos Aires) y el ingreso requerido debería ser de $2.150.000 (25%) tomando como referencia la tasa del 4,5%. Si esta en realidad es del 8%, la cuota se asemejaría a la del valor de alquiler de un departamento de dos ambientes en la Ciudad de Buenos Aires: $671.000 En este caso, el ingreso requerido debería ser de $2.684.000 (25%).
Los bancos analizan el perfil crediticio del solicitante, sus ingresos, empleo actual y la estabilidad financiera. También evalúan si hay otras deudas vigentes.
Por lo general, los requisitos básicos son:
Tener entre 18 y 65 años.
Contar con ingresos formales y comprobables.
Tener una antigüedad laboral mínima (6 a 12 meses).
Presentar buen historial crediticio.
No superar el porcentaje de ingreso destinado a la cuota (25%-30%).
Además, si bien los bancos pueden financiar hasta el 75% del valor de la propiedad, el resto debe cubrirse con ahorros propios. A eso se suman gastos notariales, impuestos y sellos que pueden representar entre un 5% y 10% del valor total.
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Si bien los bancos pueden financiar hasta el 75% del valor de la propiedad, el resto debe cubrirse con ahorros propios. Fuente: Foto de Jakub Żerdzicki en Unsplash
Los créditos UVA se actualizan por inflación, lo que implica que la cuota irá subiendo mes a mes. Aunque arrancan con un valor bajo, pueden crecer si los precios también lo hacen.
Por eso, los especialistas recomiendan:
No comprometer más del 25%-30% del ingreso en la cuota inicial.
Reservar un fondo de respaldo para cubrir aumentos futuros.
Comparar distintas entidades antes de firmar.
Leer cuidadosamente el contrato, incluyendo cláusulas de ajuste y cancelación anticipada.
1. Simular el préstamo en los bancos de tu interés.
2. Evaluar la relación cuota-ingreso y verificar que estés dentro del rango admitido.
3. Buscar una propiedad acorde a tu presupuesto y condiciones del crédito.
4. Reservar la unidad y firmar un boleto de compraventa.
5. Solicitar la tasación bancaria.
6. Presentar la documentación y esperar la aprobación crediticia.
7. Firmar la escritura y concretar la compra.
En resumen, el crédito hipotecario UVA volvió como una herramienta concreta para quienes buscan acceder a la vivienda propia. Pero más allá del entusiasmo, tomar un préstamo de este tipo implica proyectar a futuro, hacer cuentas detalladas y planificar con responsabilidad.
Autor: Inés Soler
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